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理财规划案例分析

Ⅰ 家庭理财规划方案在不同阶段应该如何做

虽然人们的生活水平提高了,大家手里面也都有一些钱,家庭生活富足、现金充裕,但是很多人都是忙于事业,对于投资理财考虑的比较少,财富也不能实现保值增值。如何能够让我们在增长财富的同时,增加我们收入的来源,理财就是一个很好的方式。一个合理的家庭理财规划方案能够让我们的家庭保证正常的开支之外,还可以规划好家庭的未来,防患未然,保证我们生活的品质。不同阶段的家庭如何做家庭理财规划方案,下面用三个案例来介绍这个问题。

一、准备生孩子的年轻家庭如何做好家庭理财规划

【案例分析】

在一线城市生活的小吴和太太前年买了房,现在每个月还需要还房贷8000元。小吴和太太两人每月收入总计3万元,日常开支4000元,结余1.8万,年终奖总计能拿到10万元。两人因为前年买房找朋友借了钱,这两年为了把欠款还清,只存下5万元的存款。等到年终奖金发下来,还有这两个月的结余资金,到年底总共能有18.6万元的存款。小吴跟太太商量,认为将来小孩降生之后,必定是一个长期需要钱的过程,短时间的存款可能不能满足将来的需求,所以还需长远考虑。小吴还希望一边为孩子准备教育经费,一边能在经济压力较小的情况下为家庭配置一辆汽车。

【给年轻家庭的家庭理财规划方案】

1.生活保障提前布局

小吴应先为家庭准备一笔应急准备金,这笔钱是为了在将来遇到什么突发状况急需用钱时拿出,这样一来,将会尽最大可能的避免短时间的经济压力。这笔钱不用太多,能维持家庭3-6个月的生活支出即可,目前两人每月支出包含房贷在1.2万,理财师认为,准备5万元即可。这部分钱可以通过货币基金的方式持有,随时可取,也能每日计算收益。另外,两人虽然在公司都有配置基本的五险,但为了多几重保障,还可为家庭人员配置一些商业保险,如意外险、重疾险等。

2.小孩教育经费长期规划

将来小孩读幼儿园,小吴的每月支出将会增加,结余资金将会变少。理财师认为,小吴可以从现在就开始为小孩的教育经费做准备,每月从结余资金中抽出一笔钱以基金定投的方式持有,这样将会有4年的时间来储蓄小孩未来上幼儿园的经费,并且还会有富余。

未来,小吴和他太太或将会面临升职加薪,到时候的经济压力也会逐渐减小,除开每月定投的钱,剩余的可配置一些短期、起投金额小的理财产品,如P2P理财,等到未来资金积累到一定程度,还可配置银子铺P2P理财产品、国债、基金等。

另外,小吴可以一直基金定投10年以上,积累下一大笔资金,到时小孩上大学或者出国留学的费用,想必也能存上。

3.合理规划配置汽车

小吴希望在没有太大经济负担的情况下配置汽车,那么就需要合理规划家庭资产。理财师认为,可以从每月结余中抽出一部分作为配置车辆的钱,这笔钱可以持续理财。前面已经有一部分作为教育储备了,再抽出一部分购车资金,还剩余一部分,这部分就可以储蓄下来,作为未来的生活保障。如此一来,小吴将在不久后实现自己想要购车的计划。

像小吴这样的准备生孩子的年轻家庭,通过合理的理财规划,让生活更好、质量更高是不很难实现。

二、孩子比较多收入不是很高的中产如何做好家庭理财规划

【案例分析】

孟先生今年32岁,浙江人,家住杭州余杭区,6年前已成家生子。目前在上海某外企工作,月薪1.2万元,各种福利待遇都不错。工作家庭都顺心,孟先生可谓是春风得意,然而,妻子又怀孕了,是对双胞胎。这个消息让孟先生一家既是惊喜又是忧愁,喜的是家里又要添新成员了,忧的是家里孩子一多,生活开支和教育资金储备的经济压力立刻就沉重起来了,而且妻子很可能会因为要照顾孩子而辞职,这也意味着家里的收入来源要减少,一时之间他也不知道该如何入手。

孟先生家是五口之家,有两个宝宝即将出生,父母无收入,赡养压力大;孩子,抚育压力也大。银行定存有22万元;现金及活存2万元;黄金及收藏品约2万元。房产一套,自居,市值约150万元负债(余额):商业房贷还款余额约50万元可用资金较少,风险承受能力低;负债较多,还贷压力较大年总收入约28万元;年总支出约20万元;年总结余约8万元支出较大,可用于储蓄基金较少,年储蓄率较低。父母均有社保,孟先生夫妇公司基础保障齐全,但建议购置些商业保险完善家庭保障。

【理财目标】

1、投资获益;

2、储备教育资金;

3、保障正常的生活;

4、7年内换大房。

【给孩子多的中产家庭理财规划方案】

1、生育金和教育金进行专项储备

孟先生的妻子正怀孕待产,所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生育金。其次,因为孩子较多,理财师建议,孟先生应从每月的开支结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可选择基金定投或者银行的零存整取等。

2、稳健投资增加收益

孟先生家负债较多,且可用资金较少,风险承受能力较低,因此,建议孟先生选择稳健的投资方式来获益,比如说,配置些像银子铺稳盈理财这样的固定收益类理财产品,起投金额较低,年化收益较高,不仅能有效使财富保值,还能获得较高收益来贴补生活和帮助还贷。

3、以旧房换新房

随着孩子的长大,可能需要独立的空间。显然孟先生也想到了这个问题,因此设置了7年内换大房的理财目标。但是,对于这个理财目标,从孟先生家目前的经济情况来看,还是有一定难度。按照孟先生所说,现在所住房的房贷余额能在6年内还清。因此,建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房,在适当的降低购房标准后,相信能减轻很大的经济负担,实现买房目标。除此之外,孟先生家虽然四个大人都有社保等基础保障,但考虑到社保作用甚微,理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障,来降低家庭的资金风险。

根据上述理财建议,我相信孟先生慢慢就可以实现自己的理财目标,一方面可以获得投资收益,累积资金,另一方面,也可以减少家庭负债,早日换大房。

三、高收入家庭如何做家庭理财规划

【案例分析】

42岁的房先生是上海市某公司的高管,年薪百万,公司为他购买了养老保险,重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者,年收入15万左右,无公积金,无社保。他们的儿子今年10岁,目前在读小学,每年学费和生活费支出需5万左右。双方父母都有社会保险和退休金,每年赡养费2万元。目前方太太已怀孕,预计年底12月生,现在没有任何收入。家庭每月生活费2万元左右,活期存款90万元;100万元定存;50万元黄金和收藏品投资;股票50万元,已亏20万元;200万元信托产品;另外自住房一套,价值280万元,还有一套价值200万元的房产,只作为投资,目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”,理起财来并不容易,究竟该如何做好家庭理财规划。

【给高收入家庭的家庭理财规划方案】

1、选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面,建议采取组合投资策略,除房产投资和直接投资金融产品外,还应减少高风险的投资,减少损失。如股票50万元,目前已亏了20万元,应立即改变投资策略,可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低,90万元如果购买一些高收益的理财产品,收益是翻倍。

2、家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩,是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业高管,可能会经常出差,已经购买了养老保险和重大疾病险,建议再配置一份意外保险作为补充,提高个人保障。另外,作为自由职业者的房太太已经怀有身孕,建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险,先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险,意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

3、为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生,可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行,另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。另外,房先生个人可根据家庭的实际情况选择其他的家庭理财方式,比如纯粹的教育金保险。

4、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税,也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。

Ⅱ AFP案例分析(要步骤,给高分)给列资产负债表和收支表...最好能搞份理财规划报告书.可留下联系

1)方案抄分析:就王思领取一次性养老金或领养老年金两个方案作利弊分析。
毫不犹豫,选择一次性领取(除非活到110岁以上,可考虑分期领取)。保守估计,按5%复利计算,80万每年扣除4万,20年收益就是:
=FV(5%,20,40000,-800000,1)=733868.09,足够18年,如果60岁退休,就是98岁,事实上,这70万还可以以上述投资模型投资,每年4万元可以再增加十几年的。
如果活到110岁以上。可以考虑分期领取。

2)财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
这个照书本填充表格而已。
3)目标可行性分析:就抚养孙子后能否达到理财目标,提出结论与调整建议。
按照流量表结果分析
4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
保险保障优先考虑
存款、基金为主,兼顾信托产品
孙子的费用可考虑一些保本的保险理财产品、零存整取储蓄、基金定投

Ⅲ 个人投资理财案例分析:90后如何做好理财规划

90后理财选择正规大平台很重要,获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小版满理财权就是原网络理财,度小满理财是度小满金融(原网络金融)旗下的专业化理财平台,提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现财富增长,用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前,度小满理财已持续安全运营近5年时间,往期产品也均完成了本息兑付。

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Ⅳ 求助:理财规划案例分析怎么写啊,帮帮忙

路女士,25岁,未婚,美院毕业,大学学历,以前在装饰装修公司工作,
设计师,有回三年工作经答验。去年离职自己创业,还是做老本行,主要进行室内外

装修设计工作。路女士聪明能干,工作作风泼辣,设计思路细腻,风格上贴近生

活,注重客户个性,温馨中不乏独特的审美意识,尤其注重软装饰个性化与主题

装饰之间的协调。不仅如此,路女士其实也很有投资意识,三年前即开始小户型

房产投资,全部使用按揭。房产目前总市值约 150 万,全部首付 30%,目前已
还贷三年,贷款期限 20 年。每月供房资金 5620 元,出租所得 5500,略有缺口。
路女士现也有一些烦恼,出租房屋房客不遵守合约,转租或拖欠房费的事偶有发

生,遇到此情况也往往让路女士为解决问题耗费时间和精力,因此她有过把全部

房产卖掉的想法。路女士关注股市和基金有所了解,但

Ⅳ 个人理财规划案例分析

第一题:目前已有资金在68w左右,老城区120平米房,母亲退休,自己工作,另外一个月内10500元,其实也有一定的资本了容,28岁了,对于婚事,应该要考虑了,建议如果有不错的房子可以先付首付,然后把在住的老房子卖出。车子的话,看自己需要,车子一般不会涨价,没有投资价值,什么时候买都可以,但是房子的话,以后还会涨。股市的钱先可以放着,基金的如果收益不明显的话,可以考虑出一部分用于其他投资。

第二题:两人出去正常开销,一个月也就剩下1000左右,4000元/平米90平米的房子大概40w,首付算10w,一年下来就可以付首付了。1000元怎么理财呢?基金定投或是定期存款。当然如果用于投资的话呢,就是对自己能力的投资,因为收入1800说明还有很大的提升空间。
希望可以帮助到你

Ⅵ 个人理财规划案例分析,个人理财规划方案怎么写

这个怎么讲呢。
我觉得从个人角度来讲还是需要考虑的,但是从整个大环内境角度来看,大家都说自容己是the best,这个没有什么可信度的。
主要还是从老师、口碑、course质量、通过率等不同维度来进行对比才能得出答案

Ⅶ 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月复均在制4000元以上的高收入家庭而言,由于这类家庭抗风险能力较强,可以选择长线投资,比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比,如果风险投资比较得当,收益是相当可观的。

另外,在投资开放式基金时,也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配,以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品,保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下,通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

(7)理财规划案例分析扩展阅读:

理财规划一般分为四个步骤:

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标;

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围;

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

Ⅷ 理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料:
李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。

经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

损益分析财务现状
(一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.
(二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。
3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。

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