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保理融资合同

A. 我国有融资租赁保理业务相关制度吗

《合同法》第二百三十七条规定,融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人﹑内租赁物的选择,向出卖人购买租容赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。[5]
融资租赁通常的做法是出租人出资购买承租人选定的技术设备或其他物资,作为租赁物出租给承租人,承租人按合同约定取得租赁物的长期使用权,在承租期间,按合同约定的期限支付租金,租赁期满按合同约定的方式处置租赁物。
融资租赁合同对租赁物的处理有下列三种形式:
退租法
商租赁合同期满,承租人按租赁合同约定的要求将租赁物退还给出租人,由出租人自行处理出租物,由于租赁物在出租期满内一般均已达到使用期限,出租人收回后难以再租或转让,所以,对租赁物期限届满后的处理,一般不采用这种方式法。
续租法
商在租赁合同期间届满前的合理时间内,承租人应通知出租人,就租赁物的继续租用进行协商,确定续租期限﹑租金等内容,在融资租赁合同期间届满时签订续租合同法。
留购法
商承租人支付名义货价后获得出租物的所有权,承租人获得租赁物的所有权,进行固定资产投资,这种方法对出租人﹑承租人均有利,所以,融资租赁合同期间届满后,对租赁物的处理一般多采用这种方式法。

B. 民间借贷合同可以适用保理业务吗

你好,保理业务一般只针对货物交易,民间借贷纯粹是一种资金借贷关系,正常情况下是无法适用保理的。

C. 应收账款质押与保理业务的区别

应收账款质押抄与保理的根本区别袭在于是否转移债权,首先,质押是一种从属法律关系,质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务。而在保理交易中,银行按一定的比率向被融资方支付交易对价以购买被融资方的应收账款,并通过直接收取应收账款的方式收回其支付的交易对价;
其次,在质押设立后,除非债务人偿还主债务发生违约,否则债权人不能通过执行质押而享有质押物的任何权益。但在保理交易中,银行有权立刻直接收取保理费用并获得所购应收账款项下的任何报酬;
第三,如果设立质押担保,即使债权人不选择执行质押,其仍然有权向债务人主张关于主债务的权利。但在保理交易中,银行除了收取所购应收账款的报酬之外,不能对被融资方主张任何权利。

D. 我在富盛保理通网上申请了金融贷款,但是我现在找不到相关的合同

一般来说,在供应链中,核心企业往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上专下游企业属要求苛刻,而上下游配套企业大多是中小企业,难以从银行融资,结果造成资金链紧张,整个供应链出现失衡。
而供应链金融最大的特点就是以核心企业为出发点,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,改善其谈判地位,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
供应链金融融资模式大致分为三种类型:
第一,应收账款融资模式。应收账款融资模式是供应链供应商以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。
第二,保兑仓融资模式。经销商往往需要向上游的核心企业预付账款,才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等,采用保兑仓融资模式可对中小企业的预付账款进行融资。
第三,动产质押融资模式。动产质押融资也称为“存货融资”,是企业以存货质押向金融机构办理融资业务的行为。
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E. 保理合同属于哪类银行贷款

保理合同即保付代理业务。

保付代理业务简称保理,是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权,贷款由银行先期支付给卖方企业:然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同,但在债权债务处理方式上两者是有区别的。

保理一般分为三类:

1、商业保理(commercial factoring)

指由非银行保理商开展的保理业务。

2、国内保理(domestic factoring)

指保理商为在国内贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

3、国际保理(international factoring)

指保理商为在国际贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

(5)保理融资合同扩展阅读:

与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项:

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求,收到转让的应收账款后,立刻对卖方提供融资,协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求,定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等,发送各类对账单,协助卖方进行销售管理。

3、应收账款的催收

保理商有专业人士从事追收,他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段,协助卖方安全回收账款。

4、信用风险控制与坏账担保

保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度,对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款,保理商提供100%的坏账担保。

F. 为什么销售合同中有折扣会影响保理商的融资

保理公司应收账款确权时需要减除销售合同中的折扣,而且有折扣的销售合同保理商打折也会多一些

G. 未到期银票能做保理吗,持票人是债权人,但是他和前手没有销售或服务的基础合同,这样的应收账款行吗

可以做保理。

保理公司是持票人的债权人,持票人将其中一项业务到保理公司保内理业务,容未到期银票可作为支付工具还款给保理公司就行。
但要注意,合同,发票,银票的签订和开票日期的先后次序。

若持票人和前手没有合同贸易背景,这个就不符合票据法规定的真实贸易背景的要求
市场上票据中介的做法一般是做两手包装背书,因为银行审核票据的时候只审核最近两手贸易合同和发票,只要形式上看起来没有问题就行了。

这个银监会和商务部关于保理和票据的说法暂时没有出具相关说明。

H. 融资租赁为什么可以做通道业务

通道业务指资金方借助通道机构的牌照功能向资产方发放融资款项,或者资产方借助通道机构 的牌照优势向资金方获得融资的业务。第一种是指对银行来讲,一般意义上的通道业务是指银信或者银证信业务,即银行为了规避信贷规模占用,用自营资金或者理 财资金通过券商资管计划(或基子)投资信托专项计划(或委托贷款)向融资方发放信托贷款的业务。本文所指的融资租赁通道业。
资金需要在通道业务中的所有参与方过账,而且大多数情况下资金和融资客户都来源于银行,通道仅仅利用牌照过桥。这也是通道机构与资金掮客(即资金中介)的本质区别。
大部分的融资租赁通道业务都是建立在售后回租和保理这两个业务的基础上的,总体来讲相当于融资租赁公司以售后回租的形式向承租人发放了一笔融资,从而形成应收租金,这是资产端。融资租赁公司用这笔应收租金再向银行做保理融资或其他应收账款类融资,这是资金端。从一方获得资金再投入另一方的资产,这就是个通道。
融资租赁通道的几种模式
(一)保理模式
STEP1、企业与租赁公司签订融资租赁售后回租合同;
STEP2、租赁公司取得租赁期内租赁物件的产权、应收租金及其他费用等债权后即向银行申请应收账款无追索保理,以保理价款支付设备的全部购买款项;
STEP3、租赁公司将已取得产权的租赁物件抵押给保理银行,作为另一重信用,以保障保理银行的权益;租赁公司与承租人均在保理银行开立结算账户,委托银行按期代为划扣租金及其他费用等款项,亦可改变租金支付路径,直接向保理银行支付租金。
该模式资金来源和方式的不同进行区分,下面我们主要分析境内买断型保理、跨境双保理、内保外贷三个模式。
1、境内买断型保理
境内买断型保理一般还是要占用保理银行的规模,当然银行有一种业务叫再保理,不过大部分的银行只能做回购型保理业务的再保理。
1.1、业务简介
买断型保理又称为无追索权保理(Non-recourseFactoring),对相关应收账款承担全部或部分买方商业信用风险,是指买方因财务或资信原因不能履行付款责任时,银行也必须按其确认的保理额度向卖方支付全额保理款项。
2、跨境双保理
这种模式只有拥有离岸牌照的部分银行才能办理,是目前跨境买断型融资租赁保理业务的最优模式。
3、内保外贷融资租赁通道业务介绍
3.1、基本业务流程

内保外贷租赁通道业务,是基于外资租赁公司拥有外债指标、承租人低成本融资需求而形成的租赁业务,故业务可划分为两部分:境外融资+境内租赁。
(备注:因租赁外债业务需向租赁公司所在地外管局备案登记,故需要承租人提供有形动产作为租赁标的物配合此次租赁业务,流程中以承租人提供的资产设备作为标的物。)
3.1.1、境外融资流程
流程说明:
①承租人与租赁公司签订以人民币为单位的《融资租赁合同》,对融资额、租赁标的物、手续费率、租赁利率(视境外行贷款利率)等要素进行约定;
②承租人向境内银行申请开立融资性保函,包含受益人为境外银行,被担保人为租赁公司;
③境内银行向境外银行出具该融资性保函;
④租赁公司与境外银行签订以外币为单位的《贷款合同》,合同价款以即期汇率与租赁融资额匹配;
⑤境外银行向租赁公司在出具保函银行开立的外债专户发放贷款;
⑥租赁公司将外币结汇至三方监管账户,并向承租人在银行的其他账户汇入该笔款项,作为融资租赁款。
3.1.2、境内租赁流程
流程说明:
①租赁公司通过三方监管账户,向承租人发放以人民币计价的融资租赁款;
②承租人按《融资租赁合同》约定,向租赁公司支付以人民币计价的租金,直至合同结束;
③租赁公司以人民币购汇,通过外债专户向境外银行归还贷款。
(二)银行理财资金对接私募应收租金资产证券化
(三)银行理财资金通过结构化安排受让应收租金受益权

I. 伪造应收账款骗取保理融资款是合同诈骗犯罪还是诈骗

伪造应收款债权骗取保理商融资构成诈骗犯罪。
根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,诈骗罪是指以非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为。

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